15.08.2009 22:42
28.07.2009 Отечественные банки нашли способ спрятать свои токсичные активы: их можно передать на балансы закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ) и объединенных фондов банковского управления (ОФБУ). Хитрость незамысловата: это позволяет кредитным учреждениям вписаться в жесткие нормативы ЦБ по финансовой устойчивости. Только вот проблем отрасли такие операции все равно не решают, делая саму финансовую систему менее прозрачной и контролируемой.Как известно, правительство отказалось от идеи создания "плохого банка", который получил бы возможность выкупить у кредитных учреждений их токсичные активы. К таковым принято относить не только находящиеся на балансах рухнувшие в стоимости ценные бумаги (в первую очередь облигации), но и серьезно подешевевшие в результате кризиса залоги, а также просроченные кредиты. Проблему недостаточности капитала банки вынуждены решать самостоятельно. Усугубляет ситуацию и тот факт, что первого июля этого года истек срок действия инструкции Банка России, которая позволяла кредитным учреждениям не переоценивать свои активы в связи с падением входящих в них бумаг. Теперь же они вынуждены были отразить в своей отчетности и серьезные прорехи. Причем, по данным ЦБ, по итогам полугодия убыточным оказался каждый пятый. Среди них даже такие крупные кредитные учреждения, как, например, ВТБ, ВТБ 24, Росбанк, BSGV и другие. Совокупный же размер убытков вырос с начала года офисные помещения почти в два раза и составил на 1 июля 81,2 миллиарда рублей.При этом объем банковских резервов на случай потерь в связи с невозвратами составляет 1 триллион 453 миллиарда 300 миллионов рублей. А сумма самих невозвратов агрессивно подползает к этой цифре, достигнув уже 782,3 миллиарда рублей. Наращивать резервы в такой ситуации становится делом сложным. Это и заставило ЦБ выступить с предложением отменить для банков требование по доходности. Напомним, до сих пор Банк России обязан был отзывать лицензии у кредитных учреждений, показывающих убытки на протяжении двух кварталов подряд.Есть банки, которые финансово устойчивы, но не имеют доходности и не могут выполнять требование закона, вводить для них запрет на работу с вкладами населения не стоит, считает первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. Хотя среди них могут быть и такие, чья финансовая устойчивость может оказаться под сомнением. И именно из-за токсичности их активов, степень которой определить достаточно сложно.Дело в том, что регулирующий орган уже обнаружил факты перевода части банковских активов на счета ОФБУ и закрытых ПИФов, которыми банки сами и управляют. И если ПИФы благодаря инструкциям Федеральной службы по финансовым рынкам отличаются достаточной прозрачностью и перевод токсичных активов на их балансы пайщики со временем могут обнаружить, то с фондами банковского управления дела обстоят сложнее - к ним предъявляются менее жесткие требования по покупке активов. По словам первого зампредседателя правления Москоммерцбанка Людмилы Лебедевой, использование закрытых ПИФов в первую очередь для работы с банковскими активами, обеспеченными недвижимостью, - схема давно известная. "Но сегодня она приобрела несколько иной оттенок, связанный именно с управлением плохими активами", - отмечает Лебедева.Ситуация складывается такая: банки, передавая в ОФБУ ценные бумаги, по которым уже наступили дефолты, объекты недвижимости и тому подробное, учитывают их по нерыночным ценам. А на своих балансах отражают завышенную стоимость паев, тем самым искусственно повышая значения коэффициентов своей финансовой устойчивости. Людмила Лебедева отмечает, что ситуация может ухудшиться с приближением осени. В конце концов, на поверхность всплывет и вопрос, не залезают ли таким образом банки в карман пайщиков. Ведь с середины прошлого года большинство ПИФов и так демонстрирует отрицательную доходность. В среднем пайщики, вложившиеся в них в прошлом году, потеряли от 30 до 60 процентов. А если на балансе таких организаций окажутся еще и токсичные активы, велик шанс потерять еще больше."Мы будем следить за адекватностью оценки банками рисков при передаче плохих активов закрытым паевым инвестфондам", - заявил замдиректора департамента банковского регулирования и надзора Банка России Владимир Чистюхин. Он также офисные помещения отмечает, что от такой передачи активов для самих банков, по сути, ничего не меняется. "Они не получают возмещения за переданную кредитную задолженность", - отметил он. Если же такой контроль окажется неэффективным, то кризис в банковской системе может продлиться еще долго.  
 

Земельные участки, Риэлтор гостиницы, риэлторские услуги, офисные помещения